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细数贸易融资的五大途径及优劣对比

发布时间:2016-09-26来源:汇银融资担保


信用证融资


      信用证融资是出口商可以考虑的融资方式之一。目前,国际贸易中,信用证结算仍是主要方式之一。对于出口商而言,可以利用信用证向银行申请专项贷款,以获得融资。


      这种方法的优点在于,在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时,可以帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会。同时,在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金,可以缓解企业流动资金压力。


      但不足之处在于,这种方式要求贸易方采用信用证结算方式进行。未采用信用证结算方式的订单无法申请。



订单融资


       所谓订单融资是指,企业凭信用良好的买方产品订单,在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下,由银行提供专项贷款,供企业购买材料组织生产,企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。


      这种方法的优点在于,企业只要手里有订单即可向金融机构申请贷款,以缓解企业的流动资金压力。


    不足之处在于企业一般需要能够提供担保。




供应链融资


      供应链融资是银行基于供应链中的核心企业,针对其供应商的采购行为和经销商的销售行为开展的融资服务。核心企业的优质信誉能够使银行在一定程度上降低信贷风险系数。核心企业通过银行的帮助,能够做到信息流、物流、资金流的充分整合;供应商和经销商则可以解决融资难的问题。


      供应链融核心是长期、稳定的供应链关系。基于这种稳定的买卖关系,银行可以为核心企业的上游供应商或下游经销商提供融资,不仅能帮助企业缩短应收、应付账款周期,而且能够企业所需付出的融资成本也相对较低。更重要的是,该方法比较适合中小企业。


      这种方法的不足之处在于金融机构对于企业的审查较为复杂,由于要考察整个供应链,所以需要一定时间。




买方信贷


      买方信贷是指金融机构向境外借款人发放的中长期信贷,用于进口商(业主)即期支付中国出口商(承包商)商务合同款,促进中国产品、技术和服务的出口。


      出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。


      这种产品的优点在于贷款期限较长,利率较为优惠。


      不足在于无论是借款人还是出口商都需要具备一定的资格,而这种资格一般需要中国政府授权机构认定。





信用保险融资


      信用保险贸易融资是指销售商在投保信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行向其提供贸易融资,在发生保险责任范围内的损失时,信用保险机构根据《赔款转让协议》的规定,将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。


      这种产品的优点在于它是一种信用授信方式,出口商一般无需提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种。融资货币既可以是人民币,也可以是出口业务的结算货币,便于企业选择适当货币,以避免汇率风险。通俗地讲,货物出运后,由于存在一定的账期,出口企业必须到应收汇日才能收回货款,这样无疑会增加企业的资金占压,延长出口周期。企业投保出口信用保险之后,出口收汇得到保障,银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资,提前将应收款变现,企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。


      不足之处在于,企业必须先投保出口信用保险。



概括来说,资金链的稳定对于企业而言至关重要。目前,各种金融机构推出的融资产品多种多样。企业需要根据自己的实际需要,选择合适的金融机构与服务。